Student Loans for College: How Much Debt is Too Much Debt?

Adrian Vázquez

Préstamos para estudiantes para la universidad: ¿Cuánta deuda es demasiada deuda?

IEs verdad lo que dicen: demasiado de algo bueno puede ser malo. En ningún otro lugar esto es más cierto que en los préstamos para estudiantes. Los préstamos educativos permiten a los estudiantes cerrar la brecha entre el costo de la universidad y lo que pueden pagar después de que se hayan aplicado las becas y la ayuda financiera. En este sentido, son necesarios para ayudar a los estudiantes a alcanzar sus objetivos y pueden considerarse algo bueno.

¿Cuánta deuda de préstamos estudiantiles es demasiado?

Al mismo tiempo, puede resultar difícil para los estudiantes tomar decisiones crediticias que los afectarán en los años venideros. La suma que están considerando hoy puede tener una gran influencia en lo que hagan en el futuro, como cuando compren una casa, se casen o decidan formar su propia familia. Sin embargo, la realidad del futuro es hoy difícil de visualizar, especialmente para los estudiantes de 18 años. Es imperativo que los estudiantes tengan una idea de cómo será la vida con préstamos estudiantiles antes de pedir prestado para poder tomar decisiones de endeudamiento más inteligentes.

Comprender los préstamos para estudiantes

Hay dos tipos de préstamos para estudiantes: federales y privados. Los préstamos federales suelen incluirse en un paquete de ayuda financiera. Vienen con las tasas de interés más bajas. Existen préstamos para estudiantes específicamente para estudiantes que muestran una necesidad financiera excepcional, y luego están los préstamos federales para estudiantes para cualquier persona. Los préstamos privados para estudiantes también son una opción. Aunque tienen tasas de interés más altas, la cantidad que puedes pedir prestada cada año para pagar la universidad no tiene un límite como los préstamos federales.

Deuda promedio por préstamos estudiantiles

CollegeBoard informa que la deuda promedio por préstamos estudiantiles entre los prestatarios es de $29,400. De 2021: 22 graduados universitarios, el año más reciente del que hay datos, aproximadamente el 51% de los estudiantes habían pedido prestado préstamos federales o privados para ayudar a pagar la universidad.

¿Debería solicitar un préstamo para estudiantes?

Para combatir el endeudamiento excesivo para pagar la universidad, los estudiantes deben agotar primero todas las demás opciones financieras. Esto significa buscar becas, solicitar ayuda financiera y buscar un trabajo a tiempo parcial. Si los estudiantes aún necesitan dinero para pagar la universidad, es hora de considerar los préstamos estudiantiles. No espere hasta que llegue su carta de concesión de ayuda financiera para considerar pedir dinero prestado para pagar la universidad. Cuando comiences a buscar una universidad durante tu tercer año de escuela secundaria (o antes, en algunos casos), también debes pensar en cómo pagarás la universidad. En este momento, tú y tus padres deberían tener algunas conversaciones honestas sobre quién paga la universidad y cuánto puedes pagar de manera realista. A continuación, utilice una calculadora de costos netos para calcular el costo real de la universidad. Puede encontrarlos en los sitios web de admisión y ayuda financiera de cada universidad a la que esté interesado en asistir. Las calculadoras de precio neto tienen en cuenta los aspectos básicos de su rendimiento académico y las circunstancias económicas familiares. Luego, la escuela utiliza esa información para brindarle una idea de cómo será para usted el pago de la escuela cada año. Incluye:

  1. Índice de ayuda estudiantil (SAI)
  2. Becas al mérito de la escuela en función del rendimiento académico.
  3. Ayuda financiera, como subvenciones.
  4. Préstamos

Nuevamente, la cantidad que vea será una estimación aproximada; sin embargo, puede utilizarlo como guía sobre cuánto esperar pagar. Tome nota especial de cuánto dicen las calculadoras de precio neto que tendrá que pedir prestado para poder asistir a la universidad. Si multiplica esa cifra por cuatro, ¿es el número mayor que el salario inicial promedio de un recién graduado universitario? Si es así, quizás quieras considerar una escuela que cueste menos. Cuando se trata de pedir dinero prestado para pagar la universidad, una buena regla general es siempre pedir prestado dinero federal primero. Los préstamos federales para estudiantes tienen las tasas de interés más bajas, lo que significa que acumularán menos intereses con el tiempo y su devolución costará menos. Si maximiza el monto del préstamo federal para el que califica, solicite a su oficial de ayuda financiera una lista de prestamistas preferidos. Esta lista la elabora la universidad e incluye prestamistas privados con los que se sienten cómodos trabajando mientras usted financia su educación. Por lo general, se trata de prestamistas privados que otros estudiantes de la escuela han utilizado en el pasado.

¿Cuánta deuda estudiantil es razonable?

Puede resultar difícil y abrumador determinar cuánto pedir prestado para la universidad, pero es posible con un poco de investigación.

La regla salarial del primer año

Una buena regla general es nunca pedir prestado más que su salario anual inicial esperado. Puede ser difícil determinar tu carrera futura como estudiante del último año de la escuela secundaria, ¡especialmente cuando ni siquiera conoces tu especialidad universitaria! En ese caso, utilice como base el salario inicial promedio de los graduados universitarios, que es de 56.000 dólares, según CNBC. Si conoce su especialidad universitaria y su carrera profesional prevista después de graduarse, consulte el salario inicial promedio con la herramienta salarial de Monster. Una vez que encuentre ese salario inicial, tendrá una idea de cuánto debería pedir prestado en el transcurso de cuatro años. Después de que los estudiantes determinen el monto que esperan pedir prestado, deben asegurarse de que el monto del préstamo, más otras deudas esperadas, como el alquiler y los pagos del automóvil, no excedan el 33% de sus ingresos futuros esperados. Puede calcular el pago promedio mensual de su préstamo estudiantil utilizando las calculadoras FinAid. Antes de pedir prestado, considere cuidadosamente contraer una deuda de préstamos estudiantiles por valor de $ 60 000 cuando es posible que solo tenga un salario de $ 30, $ 40 o $ 50 000 al graduarse. Los estudiantes deben considerar cada dólar que piden prestado para la universidad como un dólar que no podrán gastar para comprar artículos esenciales como un automóvil, una casa o formar una familia, y un dólar que no pueden depositar en una cuenta de ahorros para la jubilación.

¿Cuánto deberá en préstamos estudiantiles después de la universidad?

La cantidad que debes después de la universidad depende totalmente de ti. Para algunos estudiantes, resulta tentador utilizar préstamos estudiantiles para pagar más que lo esencial para la universidad. Utilizan el dinero de los préstamos estudiantiles para pagar los viajes de vacaciones de primavera, los gastos de verano si realizan prácticas fuera de casa y más. Una vez que se haya graduado, habrá un período de gracia de seis meses durante el cual no tendrá que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles. Si tiene un trabajo y puede realizar pagos, es aconsejable comenzar a realizar pagos lo antes posible. Hacer los pagos antes, si puede, le ayudará a liquidar el préstamo antes.

¿Reducir su deuda estudiantil?

Muchas familias se estremecen ante la idea de pedir préstamos para pagar la universidad. Si bien es necesario en muchos casos, hay cosas que puedes hacer para minimizar la cantidad que tienes que retirar. Requiere que seas creativo a la hora de pagar la universidad y que recurras a múltiples fuentes.

Explore alternativas a los préstamos para estudiantes

Muchos estudiantes cometen el error de limitar su búsqueda de becas a los años junior y senior de la escuela secundaria cuando hay miles de oportunidades de becas universitarias. Asegúrese de que su perfil de Fastweb esté actualizado y de verificar sus coincidencias con frecuencia. Comprométete a solicitar múltiples becas cada mes. Los trabajos a tiempo parcial y las pasantías también son una excelente manera de pagar la universidad. Los cheques de pago se pueden utilizar para cubrir los costos universitarios, como libros de texto, necesidades tecnológicas o entrega de alimentos a altas horas de la noche. Algunos empleadores también ofrecen asistencia con la matrícula a los empleados a tiempo parcial, lo que puede ayudar a cubrir la matrícula.

Elija una universidad asequible

Para limitar el endeudamiento de sus préstamos estudiantiles, es posible que deba comprometerse con el lugar al que asistirá a la universidad. Las universidades privadas son más caras que las universidades públicas o los colegios comunitarios locales. Sea creativo con respecto a la universidad a la que asistirá. Puede que le convenga asistir a un colegio comunitario durante los primeros dos años y luego transferirse a una universidad de cuatro años.

Negociar ofertas de ayuda financiera

¿Sabía que realmente puede negociar su paquete de ayuda financiera? Si cree que merece más ayuda financiera, o si sus circunstancias financieras no se describieron adecuadamente en la FAFSA, puede hablar con un funcionario de ayuda financiera de su escuela sobre los cambios en su paquete.

Tome decisiones inteligentes sobre préstamos para estudiantes

Pedir dinero prestado para pagar la universidad no es malo. De hecho, así es como la mayoría de los estudiantes pagan la universidad. Sin embargo, los préstamos pueden salir mal si tomas demasiado. Pasará décadas de su vida pagando esa carga, lo que a veces puede crear un efecto dominó en su forma de ahorrar y gastar durante toda la vida. Se sabe que los graduados con demasiada deuda por préstamos estudiantiles posponen el matrimonio, compran una casa y se jubilan debido a la cantidad que tienen que pagar. También hay muchas personas que comienzan a realizar pagos para la educación superior de sus hijos mientras siguen pagando sus propios préstamos estudiantiles. Si tienes que pedir prestado, hazlo con inteligencia. Tu yo futuro te lo agradecerá.