¿Qué es la inflación?

La inflación tiene un gran impacto en nuestro dinero y hasta dónde llega. Aquí hay una descripción general de qué es la inflación, cómo funciona y cómo te afecta.

‘Inflación’ es un término bancario muy importante. Pero puede parecer bastante confuso al principio.

Probablemente lo hayas escuchado en las noticias y hayas pensado: pero lo que en realidad es la inflación y cómo me afecta? Esta guía está aquí para responder exactamente eso.

A continuación, repasaremos la información clave sobre la inflación para ayudarlo a obtener una comprensión sólida de cómo lo afectan las tasas cambiantes.

¿Qué significa inflación?

La inflación se refiere al aumento general de los precios a lo largo del tiempo. Una tasa de inflación compara cuánto cuesta algo ahora, en comparación con hace un año.

Con la inflación, básicamente obtienes menos por la misma cantidad de dinero que el año anterior.

Hay más de 700 cosas comúnmente compradas que son monitoreadas por inflación en el Reino Unido. Estos incluyen elementos esenciales diarios como alimentos, pero también algunas compras de alto precio como automóviles.

¿Cómo se mide la inflación?

Las tasas de inflación del Reino Unido se miden observando:

• Índice de Precios al Consumidor (IPC)
• Índice de Precios al Consumidor incluyendo costos de vivienda (CPIH)
• Índice de precios al por menor (RPI).

Aquí hay una descripción general de lo que significan estos términos.

Índice de Precios al Consumidor (IPC)

El IPC es esencialmente el costo de la « canasta de compras » de una persona promedio. Hay un montón de productos y servicios que se estudian para calcular el IPC.

En noviembre de 2022, la inflación del IPC fue noticia cuando se anunció que había aumentado a 11,1% en octubre. Este es el nivel más alto en 41 años.

Índice de Precios al Consumidor incluyendo costos de vivienda (CPIH)

CPIH es muy similar a CPI, excepto que también tiene en cuenta los costos de vivienda para los propietarios.

Factores como los pagos de la hipoteca y el impuesto municipal pueden afectar la inflación del CPIH.

Índice de precios minoristas (RPI)

A menudo, cuando se habla de inflación en las noticias, la atención se centra en el IPC y el IPCH. La inflación RPI ya no suele tener tanto peso. Pero sigue siendo importante, especialmente para los estudiantes.

RPI, como CPI, se enfoca en una ‘cesta de compras’. Sin embargo, algunos de los productos y servicios en la canasta del RPI son ligeramente diferentes a los del IPC. Debido a esto, sus tasas de inflación tienden a diferir.

RPI tiene una gran influencia en la deuda de estudiantes/graduados. Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes generalmente se basan en la cifra RPI de marzo de cada año.

Cada septiembre, la cifra del RPI de marzo de ese año se suele utilizar para decidir las tasas de interés de los préstamos para estudiantes.

La forma en que se deciden las tasas de interés para los préstamos para estudiantes varía en todo el Reino Unido. Explicamos esto con un poco más de detalle más adelante.

¿Qué causa la inflación?

Estos son algunos ejemplos de factores que pueden afectar las tasas de inflación:

• Aumento de la demanda de bienes o servicios: Si más personas compran más del mismo producto o servicio, los precios podrían subir de acuerdo con el aumento de la demanda.
• Un suministro limitado de bienes o servicios: Cuando la oferta de bienes o servicios es limitada (por ejemplo, gas o petróleo), es probable que los precios aumenten.
• Aumento en el costo de los materiales – Si los costos de fabricación aumentan, es probable que los productos suban de precio como resultado.
• Aumento de salarios – Cuando las empresas aumentan la cantidad que pagan a sus trabajadores, esto a menudo conduce a un aumento en el costo de sus productos.
• Cambios en la política – A veces, las políticas introducidas por el gobierno pueden afectar las tasas de inflación. Por ejemplo, si el impuesto que se aplica a ciertos productos baja o aumenta, esto puede afectar los precios para los consumidores. Además, si el precio de un producto baja debido a cambios en los impuestos, los consumidores podrían comprar más. Como mencionamos en el primer punto, el aumento de la demanda puede llevar a precios más altos.

La inflación también se ve afectada por la Tasa Bancaria. Esta es una cifra que establece el Banco de Inglaterra para influir en las tasas de inflación, al decidir qué tan altas deben ser las tasas de interés en cosas como cuentas de ahorro y tarjetas de crédito. Te lo explicamos con más detalle en el siguiente punto…

¿Qué es la Tasa Bancaria?

La Tasa Bancaria es fijada por el Banco de Inglaterra con el objetivo de influir en las tasas de inflación. Es posible que también escuche que se conoce como la tasa base del Banco de Inglaterra.

En el momento de escribir este artículo, la tasa bancaria es 4%.

El gobierno fija al Banco de Inglaterra un objetivo para mantener la inflación del IPC en 2%. Y, para trabajar hacia este objetivo, el Banco de Inglaterra decide sobre la tasa bancaria para determinar cuánto deben cobrar los bancos en interés por cosas como cuentas de ahorro y tarjetas de crédito.

En términos generales, para decidir sobre la tasa bancaria, el Banco de Inglaterra considera la probabilidad de que las personas pidan prestado o ahorren dinero en función de las tasas de interés.

Si, por ejemplo, las tasas de interés son altas, será más fácil ahorrar dinero que pedir prestado. Cuando es más difícil pedir dinero prestado, esto puede reducir el gasto y bajar las tasas de inflación.

Por otro lado, si las tasas de interés son bajas, será más fácil pedir dinero prestado que ahorrar. Esto podría aumentar el gasto y elevar las tasas de inflación.

Sin embargo, no es tan simple como decir que cuando las tasas de inflación son altas, la Tasa Bancaria será alta para animar a la gente a ahorrar en lugar de gastar dinero. Si bien una tasa bancaria alta teóricamente podría reducir las tasas de inflación, existen otros problemas potenciales en los que el Banco de Inglaterra debe pensar.

Un factor importante es que, si la gente comienza a gastar mucho menos, muchas empresas ganarán menos dinero como resultado. Y, si las empresas ganan menos, esto podría llevar a que algunos empleados pierdan sus trabajos.

Por lo tanto, el Banco de Inglaterra debe tener mucho cuidado con qué tan alto o bajo establece la tasa bancaria.

Si tiene un Préstamo Estudiantil Plan 1 o Plan 4, la Tasa Bancaria se puede usar para determinar sus tasas de interés. Será el que sea más bajo entre la Tasa Bancaria y el RPI de marzo del mismo año (más sobre esto más adelante).

Para obtener más información sobre la tasa bancaria y cómo funciona, diríjase al sitio web del Banco de Inglaterra.

¿Qué es la contracción de la inflación?

Shrinkflation es cuando el precio de un producto sigue siendo el mismo, pero se reduce en tamaño o cantidad, lo que significa que obtienes menos por la misma cantidad de dinero.

Algunas marcas pueden sentirse reacias a aumentar el precio de un artículo. Es probable que los clientes noten el cambio y se sientan decepcionados con el nuevo costo.

Entonces, en lugar de aumentar el precio, las marcas pueden optar por hacer el producto más pequeño. Esto puede ser más difícil de detectar para el cliente.

Cuando vaya de compras, trate de estar atento a la inflación por contracción.

En el caso de los alimentos, una manera fácil de ver si se han reducido de tamaño es comprobando el peso en el embalaje. Una barra de chocolate que pesaba 100 g, pero ahora pesa 95 g a pesar de costar la misma cantidad sería un ejemplo de inflación por contracción.

¿Cómo te afecta la inflación?

Aquí hay cinco formas en que la inflación puede afectarlo:

1. Costo de la vida

   La inflación es la tasa a la que los bienes y servicios están subiendo de precio. Si los salarios aumentaran en general al mismo ritmo que la inflación, esto ayudaría a las personas a mantenerse al día con el aumento del costo de vida.

   Desafortunadamente, este no es siempre el caso.

   Como mencionamos anteriormente, la inflación significa efectivamente que la misma cantidad de dinero vale menos en comparación con el año anterior. Entonces, si la inflación sube, pero sus ingresos se mantienen iguales, sus ganancias perderán valor.

   El problema de la inflación y las ganancias que aumentan a diferentes tasas ha contribuido a la crisis del costo de vida, así como al aumento de las facturas de energía.

2. Tasas de interés de préstamos estudiantiles

   

   La inflación juega un papel importante en la decisión de las tasas de interés de los préstamos estudiantiles. Las tasas de interés cambian cada septiembre y generalmente permanecen iguales hasta el siguiente agosto.

   Aquí hay una descripción general rápida de cómo funcionan las tasas de interés, según el plan en el que se encuentre su préstamo para estudiantes:

   • Préstamos Plan 1 – La tasa de interés será la más baja de cualquiera de los RPI de marzo del mismo año. o la Tasa Bancaria más 1%.
   • Plan 2 préstamos – Mientras estudies (y hasta el mes de abril posterior a la finalización de tu carrera), el tipo de interés será el IPC de marzo del mismo año más un 3%. A partir de abril después de que hayas terminado la universidad, variará de RPI a RPI más hasta un 3 %, según tus ingresos.
   • Plan 4 préstamos – La tasa de interés será la más baja de cualquiera de los RPI de marzo del mismo año. o la Tasa Bancaria más 1%.

   ¿No estás seguro de en qué plan estás? Descúbrelo en nuestra guía de reembolsos de Préstamos Estudiantiles.

   A veces, si el RPI es muy alto, el gobierno limita las tasas de interés a una tasa más baja.

   Por ejemplo, en marzo de 2022, la inflación del RPI fue del 9 %. Si el gobierno hubiera calculado las tasas de interés de la manera estándar, esto habría significado que los estudiantes actuales y los graduados con mayores ingresos con préstamos del Plan 2 habrían enfrentado tasas de interés de 12%.

   Muchos (incluidos nosotros en Universia.pr) pidieron al gobierno que brinde claridad sobre si las tasas de interés realmente subirían tanto.

   En respuesta, el gobierno anunció en junio de 2022 que las tasas de interés para los préstamos del Plan 2 se limitarían al 7,3 %.

   Sin embargo, desde entonces se ha anunciado que las tasas de interés se reducirían aún más. Del 1 de septiembre al 30 de noviembre de 2022, la tasa de interés para estudiantes y graduados con préstamos del Plan 2 se limitó a 6,3%.

   Del 1 de diciembre de 2022 al 28 de febrero de 2023, la tasa de interés para los préstamos del Plan 2 se limitó a 6,5%.

   Del 1 de marzo al 31 de mayo de 2023, la tasa de interés tendrá un tope de 6,9%.

   Luego, del 1 de junio al 31 de agosto de 2023, se limitará a 7,3%.

3. Montos del préstamo de mantenimiento

   Cada año, la cantidad máxima de Préstamo de Mantenimiento disponible aumenta. Esto tiene como objetivo ayudarlo a mantenerse al día con el aumento del costo de vida.

   Sin embargo, en el curso 2022/23, los Préstamos de Mantenimiento han aumentado muy poco en comparación con las altas tasas de inflación que estamos viendo. Por ejemplo, para los estudiantes de inglés, el Préstamo de Mantenimiento máximo aumentó solo un 2,3%.

   Y, de manera preocupante, en nuestra última Encuesta Nacional de Dinero Estudiantil, encontramos que el Préstamo de Mantenimiento del estudiante promedio no cubrió sus costos de vida por £439 cada mes.

   Por lo tanto, creemos que el gobierno debería aumentar los montos de los préstamos para garantizar que cubran los costos de vida de los estudiantes, antes incluso teniendo en cuenta la inflación.

   Si encuentra que su Préstamo de mantenimiento es demasiado pequeño, puede buscar becas, subvenciones y subsidios para ver si es elegible para algún financiamiento adicional.

   Un trabajo de medio tiempo también puede ayudarlo a mantenerse al día con los costos de vida.

   Y si está buscando más ideas, consulte estas formas de ganar dinero rápidamente.

4. Tipos de interés de las cuentas de ahorro

   Como mencionamos anteriormente, la tasa bancaria tiene una gran influencia en las tasas de interés.

   La razón principal para guardar efectivo en ahorros es hacer crecer su dinero. Sin embargo, si su cuenta de ahorros tiene una tasa de interés más baja que la tasa de inflación actual del Reino Unido, su dinero seguirá perdiendo valor.

   Esto puede ser difícil de evitar.

   Al momento de escribir este artículo, las cuentas de ahorro generalmente tienen tasas de interés bastante bajas en comparación con la tasa de inflación.

   Por lo general, puede obtener tasas de interés más altas con cuentas de ahorro a plazo fijo en comparación con las de fácil acceso. Sin embargo, es posible que descubra que existe una gran brecha entre el interés que se agrega a sus ahorros y la tasa a la que aumentan los costos de vida.

   Sin embargo, eso no quiere decir que no debas tratar de ahorrar dinero. Si puede hacer crecer su dinero, aunque sea un poco, esto es mejor que nada.

   Si está interesado en comparar ofertas y encontrar la mejor oferta, consulte nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro.

5. Tasas de interés de tarjetas de crédito

   

   Siguiendo con el punto anterior, la inflación puede impactar las tasas de interés que ofrecen los bancos para las tarjetas de crédito. Esto, nuevamente, está ligado a la tasa bancaria, que establece el Banco de Inglaterra para influir en la tasa de inflación.

   Cuando las tasas de interés son altas, esto significa que las personas generalmente tendrán menos probabilidades de pedir prestado y más probabilidades de ahorrar. Entonces, si el Banco de Inglaterra decide que una tasa bancaria alta ayudará a estabilizar la tasa de inflación, esto hará que sea más costoso pedir dinero prestado.

   Por lo tanto, es posible que descubra que sus hábitos de endeudamiento se ven afectados por la tasa de inflación actual del Reino Unido.

   Pero recuerda: es siempre importante tener cuidado con las tarjetas de crédito. Incluso si las tasas de interés son bajas, aún debe estar seguro de que puede hacer sus pagos a tiempo y en su totalidad cada mes. Si no realiza ningún pago, su puntaje de crédito podría verse afectado.

   Para obtener más información, incluidos los riesgos que debe tener en cuenta, consulte nuestra guía completa de tarjetas de crédito para estudiantes.